Відвідувач взаємодіє з роботом служби підтримки клієнтів під час фінансової виставки в Пекіні. DU JIANPO/ДЛЯ КИТАЮ ЩОДНЯ
Зі швидким зростанням цифрової економіки цифрові фінанси докорінно змінили традиційні фінансові операції та моделі обслуговування. Він не лише представляє цифрову модернізацію фінансових послуг, але й слугує потужною силою, що спонукає до структурної оптимізації економіки та розвитку нових якісних продуктивних сил через розширення можливостей технологій.
Цифрові фінанси стосуються надання фінансових послуг за допомогою онлайнових та інтелектуальних засобів, що ґрунтуються на таких технологіях, як великі дані, штучний інтелект, блокчейн і хмарні обчислення.
Він охоплює традиційні фінансові послуги, такі як платежі, кредитування, інвестиції та страхування, а також дає початок новим сферам, таким як інтелектуальне інвестиційне консультування та цифрові валюти. Це не просто розширення традиційних фінансів, а й продукт глибокої інтеграції фінансів і технологій.
Завдяки збору, аналізу та застосуванню даних цифрові фінанси дають змогу створювати більш розумні та керовані даними послуги. Він підвищує інклюзивність, знижуючи бар’єри для фінансових послуг, забезпечуючи також переваги малого бізнесу та окремих осіб. Крім того, автоматизація та інтелектуальні технології покращують загальну ефективність фінансових послуг.
У листопаді Народний банк Китаю — центральний банк країни — та кілька інших міністерств спільно випустили план дій, який сприяє високоякісному розвитку цифрових фінансів.
У плані пояснюється, що мета цифрових фінансів полягає в тому, щоб краще служити економічному розвитку, зосереджуючись на прискоренні цифрової трансформації фінансового сектора, наданні високоякісних послуг для цифрової економіки та сприянні інтеграції цифрової та реальної економіки.
Загальна мета полягає в тому, щоб до кінця 2027 року створити фінансову систему, яка добре адаптується до цифрової економіки, йдеться в плані.
Зокрема, план дій підкреслив основоположну роль цифрових фінансів у підтримці розвитку ключових секторів, таких як технологічне фінансування, зелене фінансування та інклюзивне фінансування.
Він також підкреслив, що розширення можливостей технологічних фінансових інновацій є критично важливим способом підтримки розвитку нових якісних продуктивних сил.
Продуктивні сили нової якості стосуються продуктивності, що обумовлюється такими технологіями, як оцифрування, штучний інтелект і мережеві зв’язки, що пропонує кілька визначальних характеристик. Він ґрунтується на нових технологіях, таких як інформаційні технології, штучний інтелект, великі дані, хмарні обчислення та блокчейн, які значно покращують як виробництво, так і ефективність розподілу ресурсів.
Дані стали центральним ресурсом, що дозволяє підприємствам оптимізувати рішення, підвищувати ефективність і створювати нові бізнес-моделі. Нові якісні продуктивні сили наголошують на інтелектуальному та автоматизованому виробництві та послугах, зменшуючи залежність від людської праці за рахунок використання ШІ та автоматизації.
Інтернет та IoT забезпечують глобальний розподіл ресурсів і тіснішу співпрацю між галузями, створюючи високо взаємопов’язану екосистему. Інновації, знання та креативність є ключовими двигунами економічного зростання, що робить наукомісткі галузі критично важливими для економічного розвитку.
Нарешті, нові якісні продуктивні сили зосереджені на сталих практиках, оптимізуючи використання ресурсів, одночасно сприяючи захисту навколишнього середовища.
Через ці характеристики традиційне фінансування стикається з кількома проблемами під час підтримки нових якісних продуктивних сил.
Однією з ключових проблем є невідповідність між природою нових якісних продуктивних сил і фінансовою підтримкою. Нові якісні продуктивні сили часто пов’язані з передовими технологіями та галузями, що розвиваються, які мають високий ризик і невизначеність.
Традиційним фінансовим установам важко оцінити ці ризики, що призводить до труднощів із забезпеченням фінансування. Крім того, ці підприємства, як правило, покладаються на нематеріальні активи, такі як інтелектуальна власність, технології та дані, що ускладнює традиційним фінансовим установам надання позик під матеріальну заставу.
Нові якісні сектори продуктивних сил також вимагають довгострокових циклів розвитку, що робить варіанти короткострокового фінансування неадекватними для галузей, які генерують невизначені грошові потоки в короткостроковій перспективі.
Інший виклик полягає в неадекватності існуючої фінансової системи. Традиційні фінансові системи більше підходять для зрілих галузей промисловості з недостатньою підтримкою для секторів, що розвиваються.
Відсутність спеціалізованих фінансових продуктів і послуг для цих галузей ще більше ускладнює ситуацію. Крім того, фінансовим установам бракує ефективних механізмів розподілу ризиків, таких як державні гарантії чи страхування, що зменшує їхню готовність інвестувати в нові якісні підприємства продуктивної сили.
Малі та середні підприємства та стартапи в новому якісному просторі продуктивних сил також стикаються з проблемами доступу до ринків капіталу, оскільки бар’єри для входу на лістинг є високими, а можливості фінансування залишаються обмеженими.
Ще однією перешкодою є інформаційна асиметрія. Фінансовим установам часто важко визначити технологію, ринкові перспективи та бізнес-моделі нових якісних підприємств продуктивної сили, що ускладнює оцінку їх справжнього потенціалу.
Крім того, фінансовим установам може бракувати спеціального досвіду та розуміння цих галузей, що розвиваються, що ускладнює точну оцінку ризиків і можливостей таких підприємств.
Політичні та нормативні прогалини також перешкоджають розвитку нових якісних продуктивних сил. Існуюча політика фінансової підтримки, така як податкові пільги та спеціальні фонди, не повністю задовольнила потреби нових якісних секторів продуктивних сил. Реалізація цієї політики також потребує подальшого посилення.
Крім того, нормативно-правова база не повністю адаптована до міжгалузевої та міжгалузевої природи нових якісних продуктивних сил, що призводить до проблем із дотриманням вимог для фінансових установ, які підтримують ці підприємства.
Для вирішення цих проблем інновації в цифровому фінансуванні відіграють більшу роль. У плані дій, наприклад, наголошується на необхідності цифрових фінансів для створення сприятливого середовища, де технологічне фінансування, зелене фінансування, інклюзивне фінансування та пенсійне фінансування можуть розвиватися разом.
Він також закликав до більшої узгодженості між цифровими фінансовими продуктами та послугами з ключовими стратегіями, критичними сферами та слаборозвиненими секторами.
Зокрема, у сфері технологічного фінансування план дій виступав за цифрове фінансування для підвищення якості та ефективності технологічного фінансування, заохочуючи фінансові установи використовувати великі дані для комплексної оцінки технологічних підприємств, покращувати відбір клієнтів та ефективність маркетингу, а також здійснювати кращу оцінку ризиків. .
Однак для підтримки розвитку нових якісних продуктивних сил цифрове фінансування має зосередитися на наступних сферах.
По-перше, оптимізація каналів фінансування є важливою для вирішення проблем фінансування. Платформи цифрового ланцюжка поставок можна розробити за допомогою Інтернету, великих даних і блокчейну, щоб полегшити фінансування нових якісних підприємств, пов’язаних із продуктивними силами.
По-друге, підвищення ефективності розподілу ресурсів має вирішальне значення для підтримки нових якісних продуктивних сил. Великі дані можуть підвищити точність інвестицій і фінансування, надаючи комплексне уявлення про робочий стан і ринкові перспективи нових якісних підприємств продуктивної сили.
Інтелектуальні фінансові послуги на основі штучного інтелекту можуть допомогти пропонувати персоналізовані послуги, підвищуючи ефективність використання коштів і знижуючи транзакційні витрати.
Цифрове фінансування також може сприяти розвитку зеленого фінансування, сприяючи інноваціям у таких сферах, як платформи для торгівлі вуглецевими газами та екологічні кредити, які задовольняють фінансові потреби екологічно свідомих підприємств.
По-третє, інновації в механізмах управління ризиками необхідні для пом'якшення фінансових ризиків. Цифрові фінанси можуть допомогти побудувати цифрові кредитні системи, використовуючи великі дані та блокчейн для створення комплексних кредитних профілів, що може покращити ідентифікацію та оцінку ризиків для фінансових установ.
У довгостроковій перспективі цифрові фінанси надають всебічну підтримку новим якісним продуктивним силам через розширення можливостей технологій, оптимізацію ресурсів та інновації в управлінні ризиками.
Оскільки цифрові технології продовжують розвиватися та політичне середовище покращується, цифрові фінанси відіграватимуть дедалі важливішу роль у просуванні нових якісних продуктивних сил і стимулюванні високоякісного економічного розвитку.
Співпраця між урядом, фінансовими установами та бізнесом також буде ключовою для реалізації глибокої інтеграції цифрових фінансів з новими якісними продуктивними силами.
Погляди не обов’язково збігаються з поглядами China Daily.
Письменник є директором Шанхайського інституту фінансів і розвитку.