У Сполучених Штатах нова модель доступу до Іпотечні кредити криптовалюта з'являється, що може переписати правила кредитування нерухомості навіть у Європі. Революційна пропозиція, представлена Сенату, відкриває двері для використання біткойна та інших цифрових активів як заставу для отримання позики на житло, вирішуючи зростаючу потребу молодих поколінь для використання своїх цифрових заощаджень.
Біткойн та іпотечні кредити: пропозиція Lummis та зміна, що ділиться
Сенатор Сінтія Лумміс просунув законопроект, відомий як “Закон про іпотеку 21 століття“, Що має на меті зробити офіційну орієнтацію[Федеральногоагентствазфінансуванняжитла(FHFA)НапрактицітакіінститутиякФанніМейтаФреддіМакбудутьзакликанітакожрозглянутиактививкриптовалютахвоцінцііпотечнихпрограмПропозиціянедавняпредставленав2025роціівданийчасобговорюєтьсявКонгресіСША[FederalHousingFinanceAgency(FHFA)InpracticeinstitutionslikeFannieMaeandFreddieMacwouldbecalledtoalsoconsiderassetsincryptocurrenciesintheevaluationofmortgageapplicationsTheproposalisrecentpresentedin2025andiscurrentlyunderdiscussionintheUSCongress
Згідно з опитуванням Redfin з 2022 року, у Сполучених Штатах понад 12% покупців до 35 років заявили, що вони продають криптовалюти для фінансування придбання будинку, відсоток, який відображає зростаючу тенденцію серед молодих людей.
Ризики та переваги цифрової іпотеки: те, що вам справді потрібно знати
Прийняття цифрових активів як заставу для іпотеки є інноваційною ставкою, але вводить нові ризики. Нестабільність цін на криптовалюти, часто перевищує 10% за кілька днів, може зробити сам заставу недостовірним.
У той же час, це відкриття може сприяти доступу до кредиту для молодих людей та для тих, хто володіє диверсифікованим портфелем цифрових активів – зростаючого сегмента як в США, так і в Італії. Попит на зміни також випливає з спостереження, що на сьогоднішній день значна частина особистих заощаджень вкладається в цифрові валюти і вже не лише в традиційних продуктах.
Які ризики пов'язані?
Фінансові оператори попереджають, що неплатоспроможність ризикує збільшувати, якщо вартість криптовалют різко падає. Миттєве перетворення в євро або долари часто не гарантується, а ліквідність може бути нижчою, ніж очікувалося. Небезпека не бути недооціненою в контексті розсудливої кредитної політики.
Переваги, які приваблюють молодих людей та цифрових інвесторів
Інтеграція цифрових активів у критерії доступу до іпотечного кредитування дозволить багатьом менше 35 – Традиційно відрізаний від домашнього кредиту – не потрібно негайно ліквідувати свій криптовалют.
В Італії, згідно з оновленими даними на початку 2025 року, ті менше 40 представляє близько 30% нових інвесторів у криптовалют, що підтверджує зростаючу тенденцію в країні.
“` Html
Практичні сценарії: як криптовалюти використовуються для отримання іпотеки
“` `
У моделях, які зараз обговорюються в Сполучених Штатах, активи в біткойн, Ethereum та інших цифрових валютах можуть бути представлені як застава нарівні з банківськими рахунками, депозитами чи цінними паперами. Ключовою вимогою буде перевірка коштів та можливість контролювати їх коливання вартості протягом тривалості фінансування.
Справжні експерименти: Австралія та ранні тести в Європі
- Австралія: Австралійський Fintech запустив кредитні продукти з нерухомості, забезпечену Bitcoin, пропонуючи позики до 5 мільйонів австралійських доларів із швидким затвердженням та тестуванням моделей управління ризиками на основі даних blockchain.
- Європа та США: Різні стартапи Fintech експериментують з платформами, які сукупні цифрові та традиційні активи, щоб запропонувати альтернативні кредитні оцінки, але це все ще є пілотними проектами.
Криптовалюти та іпотечні кредити: Політичне питання в Сполучених Штатах та Італії
Інституційна дискусія залишається нагрітою. Частина Конгресу США підштовхує до прийняття суворих систем оцінювання, вимагаючи гарантій щодо фінансової стабільності та гіпотезу максимальних обмежень на частку криптовалют, допустима як застава. Також в Італії дискусія знаходиться в початковій фазі, а торгові асоціації закликають до чітких правил.
У залах Сенату та Палати: Закони, що обговорюються
- Сенат США: Окрім “Закон про іпотеку 21 століття”Ще один проект, орієнтований на цифрові гарантії для домашнього кредитування, обговорюється.
- Палата представників: «Закон про криптовалюту американських власників будинків» 2024 року пропонує оновити програми оцінювання кредитів для розгляду цифрових активів як частини аналізу іпотечних позик.
- Австралія: Нещодавній запуск кредиту з нерухомості, що підтримується криптовалютом, цитується як модель в дискусії про англосаксон.
Куди відбувається регулювання? Майбутні тенденції між Європою та Італією
Порівняно зі Сполученими Штатами, італійське регулювання іпотечних кредитів та криптовалют все ще знаходиться на ранніх стадіях. Італійські банки уважно спостерігають за міжнародними подіями, готові скористатися першими регуляторними сигналами з Європи. У найближчі роки очікується прогресивне та поступове визнання цифрових активів у рамках загальної оцінки активів, але законодавство все ще знаходиться на етапі визначення.
“` Html
Що потрібно, щоб побачити іпотечні кредити Bitcoin навіть в Італії?
“` `
Важливо визначити рівномірні стандарти оцінювання та системи моніторингу ризиків. Чітка регуляторна база – з ефективним наглядом за реальною цінністю цифрових активів – буде важливою для прийняття рішень за кордоном італійськими банками та посередниками.
Кредити та іпотечні кредити 3.0: Справжня зміна для нових поколінь?
Включення криптовалют у домашні кредитні процеси є одними з найбільш обговорюваних фінансових інновацій 2025 року в усьому світі. Якщо це реалізувати, це може полегшити доступ до власності на дому, особливо серед молодих людей та цифрових інвесторів. Однак сумніви та суперечки, пов'язані з ризиками, залишаються вирішити, але тенденція інтеграції домашнього кредиту та цифрових заощаджень зараз, здається, триває.