Лише за останні кілька років платежі повністю змінилися — функція «натисни, щоб платити» стала ще більш поширеною, традиційні фінансові установи досліджують блокчейн, а генеративний штучний інтелект стає критично важливим для підвищення рівня захисту від шахрайства на цілих 300%. Кордони більше не є перешкодою для світової торгівлі, миттєвий доступ до заробітку є очікуванням, а не перевагою, а паперові чеки та фізичні гаманці швидко стають музейними експонатами — принаймні серед наймолодших із нас.
Постійний прогрес у технологіях щодня залучає все більше людей і компаній до цифрової економіки, а це підвищує попит на надійну взаємодію та піднімає планку простоти та бездоганності. Наприклад, намагаючись зробити онлайн-оплату такою ж ефективною, як і фізичну, Mastercard нещодавно оголосила, що до 2030 року покупцям навіть не знадобиться номер фізичної картки або вводити пароль чи одноразовий код, щоб здійснити трансакцію онлайн, завдяки поєднанню токенізації, біометричної автентифікації та цифрового гаманця Click to Pay.
І доброчесне коло продовжує обертатися. Технології об’єднуються швидше, ніж будь-коли, удосконалюючи можливості, створюючи нові варіанти використання та навіть створюючи нові бізнес-моделі. Ми поспілкувалися з кількома лідерами Mastercard у всій компанії, і ось 10 тенденцій, які, за їхніми словами, можуть вплинути на наш спосіб оплати у 2025 році.
01
Перехитрити шахраїв зі штучним інтелектом … за допомогою ШІ
Кіберзлочинці вже використовують генеративний штучний інтелект для створення глибоко фейкових відео та надперсоналізованих фішингових повідомлень для викрадення грошей або даних, і очікується, що кіберзлочинність зросте до 10 трильйонів доларів США на рік у 2025 році. Але ця зброя також є інструментом, оскільки компанії навчаються Моделі ШІ для прогнозування та нейтралізації загроз у реальному часі. Decision Intelligence Pro від Mastercard використовує штучний інтелект покоління для сканування 1 трильйона точок даних, щоб передбачити менш ніж за 50 мілісекунд, чи є транзакція справжньою чи ні, менше ніж за 50 мілісекунд, підвищуючи рівень захисту від шахрайства в середньому на 20% і на стільки, скільки У деяких випадках 300%. У Великій Британії рішення Mastercard Consumer Fraud Risk використовує елементи ідентифікації, штучний інтелект і можливості відкритого банківського обслуговування, щоб виявляти авторизовані шахрайські платежі та зупиняти їх ще до того, як гроші покинуть рахунок жертви.
02
Малий бізнес, більші інструменти
Малі підприємства, які вижили — і справді процвітали — під час пандемії, часто були тими, хто швидко охопив електронні платежі, електронну комерцію та інші цифрові точки дотику. Але присутність в Інтернеті – це лише верхівка айсберга. Малі підприємства все частіше отримують доступ до широкого спектру цифрових інструментів і послуг, які раніше були недоступні або були розкидані серед такої кількості різних платформ, що ними було важко керувати. Централізовані платформи, унікально адаптовані до потреб малого бізнесу, дозволяють власникам автоматизувати адміністративні завдання та створювати персоналізовані маркетингові кампанії та кампанії лояльності, керуючись даними, для прийняття рішень.
03
Нова ера цифрового включення
На ринках, що розвиваються, і на ринках, що розвиваються, цифрові гаманці все частіше відіграють роль банківського рахунку та захоплюють переважну більшість споживачів і компаній. Незважаючи на те, що ці цифрові гаманці спрямовані на людей, які не користуються банківськими послугами, забезпечуючи прості, зручні та доступні умови, існує розрив у підключенні традиційних карткових платежів для міжнародних споживачів. Щоб допомогти вирішити цю проблему, було запущено Mastercard Pay Local, щоб дати можливість власникам карток зв’язати свої кредитні чи дебетові картки з місцевим цифровим гаманцем, дозволяючи їм робити покупки в торгових точках без необхідності створювати або поповнювати передплачений рахунок. Цифрові гаманці продовжуватимуть розвиватися у комплексні платформи, що об’єднуватимуть платежі, ідентифікацію, лояльність і навіть охорону здоров’я — важливий спосіб для людей орієнтуватися у повсякденному житті. Лідерами будуть ті, хто створює інтуїтивно зрозумілі, сумісні екосистеми.
04
Цифрова ідентифікація на вимогу
Довірена особа є основою цифрової економіки, що дозволяє людям взаємодіяти так, де та коли вони хочуть з цілковитою впевненістю. Біометрія, машинне навчання та аналіз ідентифікаційної інформації вже надто наповнюють автентифікацію протягом усього шляху клієнта. Запровадження ключів доступу — автентифікації без пароля, яка найчастіше базується на біометричних даних користувачів — сприяє цьому та набере обертів у 2025 році. Ми почнемо спостерігати, як цифрова ідентифікація підживлює досвід у сфері охорони здоров’я, освіти та державних послуг, де люди зможуть вибірково ділитися своєю ідентичністю з будь-ким, без тертя та з конфіденційністю в центрі. У Європі, наприклад, Mastercard запускає послугу, яка дозволяє продавцям перевіряти, чи відповідає споживач критеріям для придбання певних товарів чи послуг за допомогою їхньої платіжної картки — без завантаження документів.
05
Зробити B2B так само просто, як ABC
Корпоративні платежі повільніше переходили в цифровий світ, але це змінюється, оскільки підприємства усвідомлюють переваги віртуальних карток — номерів тимчасових карток, які генеруються випадковим чином і пов’язуються з рахунком фінансування, який має встановлену кредитну лінію. Він створює автоматизовану звірку, яка скорочує людські помилки та пропонує компаніям статистику даних у режимі реального часу та більше контролю над витратами. Вбудовуючи платежі в програмне забезпечення для планування ресурсів підприємства, підприємства можуть здійснювати платежі в реальному часі, запобігати шахрайству та ефективніше керувати витратами. Для малого бізнесу загальний ринок вбудованого фінансування може сягнути до 124 мільярдів доларів у 2025 році. Для цих підприємств можливості безмежні, від додатків для лояльності клієнтів і цифрових гаманців до програмного забезпечення для бухгалтерського обліку та платформ кошиків для покупок.
06
Checkout отримує світло
Завдяки тому, що безконтактні платежі тепер становлять більше ніж дві з кожних трьох особистих покупок у мережі Mastercard, ця технологія зміцнила своє місце в забезпеченні швидких і безпечних споживчих платежів. Але технологія полягає не тільки в тому, що покупець просто торкається картки чи телефону в магазині. Технологія Tap on Phone, яка перетворює будь-який пристрій на термінал прийому платежів, уже демократизує прийом для продавців, від індивідуальних підприємців до великих роздрібних продавців, зменшуючи потребу в складній інфраструктурі оформлення замовлення та скорочуючи час очікування, серед інших переваг. У міру того, як фізичний і цифровий досвід продовжує зближуватися, ми побачимо більше застосувань підключених технологій у різноманітних випадках комерційного використання, від перевірки транзакції до миттєвого додавання вашої картки у ваш мобільний гаманець або навіть надсилання грошей друзям і родині.
07
Реальний час досягає повноліття
Платіжні системи в реальному часі зараз доступні більш ніж у 100 країнах, до 2028 року очікується 575 мільярдів RTP-транзакцій, що становить 27% усіх електронних платежів у світі. Платежі в режимі реального часу надають споживачам більший вибір способів оплати та отримання платежів. У міру переходу країн до , транскордонні платежі стануть більш безпроблемними. Більше взаємодії між платежами в режимі реального часу та іншими формами оплати, такими як цифрові активи, спростить здійснення транзакцій між традиційними банківськими рахунками та рахунками в цифровій валюті.
08
Розвиток спільних екосистем
Світ настільки взаємопов’язаний, а технології розвиваються настільки швидко, що успіх більше не може бути досягнутий у силосі. Партнерство розвивається від простих тактичних узгоджень і угод на папері до справжньої співпраці, яка спільно створює рішення та прискорює широкомасштабні інновації. Фінансові установи, корпорації, уряди та фінтех-компанії впроваджують технології, підвищуючи ефективність, розкриваючи цінності та покращуючи досвід. Зокрема, фінансові технології продовжуватимуть відігравати ключову роль у спрощенні фінансових послуг і наданні інтегрованих і доступних інструментів, які розширюють переваги цифрової економіки та забезпечують довіру.
09
Банкінг на блокчейні
Розвиток блокчейну та цифрових активів за останні роки довів, що технологія має трансформаційний потенціал для покращення глобальних фінансових і комерційних систем. Криптовалюти, стейблкойни та токенізовані активи перейшли від концепції до комерціалізації, особливо щодо їх застосування до активів реального світу. У 2025 році зробіть ставку на технологію блокчейн для підвищення швидкості, безпеки та ефективності, особливо коли йдеться про B2B та комерційні платежі. Його здатність робити це й надалі вимагатиме стратегічного партнерства як з криптовиробниками, так і з фінансовими установами для створення більш ефективних і безпечних платіжних рішень.
10
Економіка токенів
Токенізація є ключовим елементом бачення Mastercard щодо усунення ручного введення карток до 2030 року, і вона стимулює впровадження торгівлі в автомобілі (каламбур), але її потенціал, окрім карткових платежів, величезний. Наприклад, технологія токенізації може дозволити споживачам ділитися своїми купівельними звичками та вподобаннями з продавцями на цифрових платформах, щоб отримати доступ до більш відповідних пропозицій і знижок, не розкриваючи своїх особистих даних. А токенізація активів за допомогою технології блокчейн може оцифрувати й оптимізувати будь-яку економічну діяльність — від ринків капіталу до фінансування торгівлі до обміну правами власності на землю чи вуглецевими кредитами.
